Wie unterscheiden sich Kredite und Darlehen?Auf die Feinheiten kommt es an
Wer sich Geld von einer Bank leihen möchte, der spricht von einem Kredit oder Darlehen. Im Volksmund haben sich beide Begriffe nahezu deckungsgleich etabliert, auf juristischer Ebene kann es allerdings durchaus auf kleinste Abweichungen der Definition ankommen. Doch ohne zu tief in die Materie einzusteigen, sollten Verbraucher die Grundzüge beider Begriffe kennen: Worin unterscheiden sich Kredite und Darlehen?
Lange Laufzeit und hohe Summen: Diese Merkmale zeichnen Darlehen aus
Einer der größten Unterschiede zwischen Darlehen und Krediten liegt in der Laufzeit. Darlehen laufen länger als Kredite und beginnen meist erst ab einer Laufzeit von 4 Jahren. Endet der Darlehensvertrag erst nach 7 oder 8 Jahren, ist dies auch normal. Diese relativ lange Laufzeit sorgt zwar dafür, dass die monatlichen Belastungen langfristig anfallen, allerdings benötigen Darlehensnehmer diese Zeit, um die in der Regel sechsstelligen Darlehensbeträge zu tilgen. Solche hohen Summe unterscheiden Darlehen wie beispielsweise das sich durch gleichbleibende monatliche Tilgungsraten auszeichnende Annuitätendarlehen von Krediten. Eine hohe Darlehenssumme und eine gestreckte Laufzeit gehen also Hand in Hand, wobei die vergleichsweise niedrigen Zinsen aufgrund der Sicherheiten ein großes Plus sind.
Schnellere Rückzahlung kleinerer Summen: Das hat es mit Krediten auf sich
Wer die entscheidenden Merkmale eines Kredits erfahren möchte, nimmt einfach die jeweiligen Gegensätze der prägnanten Eigenschaften eines Darlehens in den Blick. Während sich Darlehen durch eine lange Laufzeit und hohe Summen auszeichnen, zahlen Kreditnehmer das geliehene Geld teilweise in deutlich kürzerer Zeit zurück. Möglich wird dies durch die geringere Kreditsumme, die schon mal lediglich wenige tausend Euro betragen kann und den Kredit zu einem Kleinkredit macht. Ist dann noch eine Absicherung sinnvoll? Eine Restschuldversicherung kann sich natürlich auch bei einer im Vergleich zu Darlehen niedrigeren Kreditsumme lohnen. Allerdings sollten sich Verbraucher vergewissern, ob die Pflicht zum Abschluss einer Restschuldversicherung rechtmäßig ist. Eine solche Risikoabsicherung verteuert Kredite nämlich ungemein.
Für welche Finanzierungsanlässe sind Kredite und Darlehen geeignet?
Sind Kredite zur freien Verwendung, lassen sie sich im Grunde für die unterschiedlichsten Zwecke verwenden. Neben einem Urlaub oder für die Renovierung der Wohnung setzen Verbraucher das Geld oftmals für Umzüge, Elektronik oder den Autokauf ein. Ob es sich dabei um den Kauf eines Neuwagens oder den Kauf eines Gebrauchtwagens von BMW, Audi, VW oder Opel handelt, ist sekundär. Solche speziellen Autokredite locken mit niedrigeren Zinsen, da die Banken das Fahrzeug im Falle ausbleibender Zahlungen als Sicherheit einsetzen können. Für Immobilienkredite beim Immobilienkauf gilt dasselbe. Darlehen hingegen finden aufgrund der deutlich höheren Summen meist im Bereich der Baufinanzierung Verwendung. Doch auch die erfolgreiche Gründung eines Start-up-Unternehmens schieben viele Founder mit einem Darlehen an.
Welche Arten von Darlehen stehen Verbrauchern zur Verfügung?
Nehmen Verbraucher heute einen Kredit im Internet oder bei einer Filialbank auf, handelt es sich meist um einen Ratenkredit. Er ist die gängigste Form und zeichnet sich durch gleichbleibende Monatsraten aus. Darlehen können zwar auch in identischen monatlichen Raten abbezahlt werden, jedoch haben Darlehensnehmer noch andere Optionen. Bauspardarlehen können im Rahmen eines Bausparvertrags beansprucht werden, nachdem eine bestimmte Summe angespart worden ist. Endfällige Darlehen kennzeichnen sich dadurch, dass erst am Ende der komplette Betrag bezahlt werden muss. Zudem gibt es Tilgungsdarlehen, deren Zinsanteil monatlich sinkt. Dadurch werden auch die zu leistenden Raten niedriger. Doch auf welche Darlehensart die Wahl letztlich auch fällt: Verbraucher sollten unbedingt beim Kredit- und Darlehensabschluss auf einige Dinge achten.