Welche Unterlagen sind für einen Darlehensvertrag notwendig?Kredit erst beantragen, wenn die Finanzen sortiert sind

Der erste Schritt zur sicheren Beantragung eines Kredits ist ein geordnetes Finanzleben. Wir wissen, dass dieser Begriff sehr allgemein klingt, aber im Allgemeinen bedeutet er, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung halten sollten, da Sie nie wissen, wann Sie einen Kredit benötigen.

In diesen Fällen sind die Kreditgeber sehr anspruchsvoll. Daher gibt es keine Abkürzungen oder einfachen Wege: Um nicht Gefahr zu laufen, dass Ihr Kredit abgelehnt wird, wenn Sie ihn am meisten brauchen, müssen Sie eine Ausgabenroutine beibehalten, die es Ihnen ermöglicht, nicht Ihr gesamtes Budget zu verausgaben.

Notwendige Unterlagen

Wenn Sie mit der Beantragung eines Kredits beginnen, müssen Sie alle erforderlichen Dokumente zur Hand haben. Sie sind alle einfach zu beschaffen, aber es ist ein notwendiger Schritt. In diesem Teil des Prozesses erfahren Sie, wie gesund Sie finanziell sind und ob Ihr Kreditantrag eine größere Chance hat, genehmigt zu werden oder nicht.

• Kopie des Personalausweises
• Gehaltsnachweise
• Kontoauszüge
• Kopie des Arbeitsvertrags (bei Angestellten)
• Steuerbescheide als Einkommensnachweis (bei Selbstständigen)
• Zusätzliche Nachweise je nach Verwendungszweck.

Dies ist die Liste der erforderlichen Dokumente, aber bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie recherchieren und nach zuverlässigen Unternehmen mit erschwinglichen Raten suchen, insbesondere wenn Sie einen Online-Kredit in Betracht ziehen. Um einen fairen und erschwinglichen Kredit zu erhalten und Betrügereien zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie auf die Details achten, denn sie werden bei der Einstellung den Unterschied ausmachen.

Ein unkomplizierter Kreditantrag

Es ist wichtig, dass Sie, bevor Sie eine Entscheidung treffen, Ihr Unternehmen gründlich untersuchen, bewerten, nachdenken, recherchieren und hinterfragen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst und versuchen Sie nicht, die Ergebnisse herbeizuphantasieren. Sehen Sie sich alles an, was richtig und falsch ist, und stellen Sie gegebenenfalls einen neuen Plan mit neuen Zielen auf.

Auf diese Weise können Sie Ihr Unternehmen besser verstehen und vor allem beurteilen, ob Ihr Unternehmen den Kredit wirklich benötigt. Denken Sie daran: Bevor Sie einen Kredit bei einem Dritten beantragen, sollten Sie sich ein Bild von der tatsächlichen Situation des Unternehmens machen und prüfen, ob Sie ohne diesen Kredit nicht weiterarbeiten können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Kredit zu beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, die Schulden zu begleichen.

Organisieren Sie Ihre Finanzen

Finanzinstitute berücksichtigen mehrere Faktoren, wenn sie einen Kreditantrag genehmigen oder ablehnen. Dazu gehören natürlich Ihre Bankaktivitäten, Ihr Schufa-Score und natürlich, ob Sie noch andere Schulden haben.

Diese Informationen haben Sie wahrscheinlich schon gewusst, aber was Sie nicht wussten, ist, dass Ihr persönlicher Kreditantrag auch nach Ihrem finanziellen Leben, Ihrer Einkommensorganisation und Ihren Ausgaben bewertet wird.

Das bedeutet, dass es keinen Sinn macht, dass Sie 10 Euro pro Monat verdienen, wenn Ihre Ausgaben gleich oder höher sind als Ihre Einnahmen. Mit anderen Worten: Selbst wenn Sie ein hohes Gehalt haben, macht Sie das nicht zu einem guten Zahler für Finanzinstitute. Es kommt häufiger vor, als Sie denken, dass ein Darlehens- oder Kreditantrag trotz eines guten Einkommens abgelehnt wird.

Betrachten Sie Ihr Gehalt als Grafik:

• Die Hälfte davon sollte für die Grundbedürfnisse verwendet werden: Wohnung, Lebensmittel usw.
• Ein Viertel davon wird für feste Rechnungen wie Internet- und Telefonrechnungen und andere Ausgaben aufgeteilt
• Das verbleibende Viertel sollten Sie investieren.

Halten Sie Ihren Schufa-Score auf dem neuesten Stand

Wie Sie bereits wissen, ist der Schufa-Score Ihr Ruf als Zahler, und natürlich hat dieser Score einen direkten Einfluss darauf, wenn es darum geht, einen Kredit zu beantragen. Halten Sie also Ihre aktiven Schulden auf dem Laufenden, vermeiden Sie es, neue abzuschließen und halten Sie Ihren Score immer auf dem neuesten Stand.

Hören Sie auf, sich zu entschuldigen und beginnen Sie zu investieren

Die meisten Menschen, die sich Geld leihen, haben zwei Ziele: Schulden zu tilgen und in ein persönliches Projekt zu investieren. Dies sind zwei essenzielle Gründe im Leben eines jeden Menschen, und Sie können sie nicht aufgeben.

Wenn es an der Zeit ist, einen Kredit zu beantragen, halten Sie sich an das, was Ihnen empfohlen wurde. Sie haben gespart, unnötige Ausgaben vermieden und ein gesundes Finanzleben geführt, um Ihren Score zu verbessern. Dann haben Sie einen Teil des Geldes, das Sie für Ihr Ziel benötigen, gespart, wodurch sich der Kreditbetrag verringert und die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls oder einer Verzögerung minimiert wird.

Legen Sie den Verwendungszweck des Kredits fest

Wenn Sie sich für ein Darlehen entscheiden, ist es wichtig, dass Sie wissen, wohin das Kapital fließt. Der Zweck – die Verwendung – des Geldes muss sehr genau definiert werden, denn so vermeiden Sie in Zukunft Kopfschmerzen.

Es ist wichtig, dass Sie diesen Kreditprozess vollständig dokumentieren. Im Zweifelsfall sollten Sie keine Verträge unterschreiben, keine Informationen weitergeben und keine Zahlungen oder Anzahlungen im Voraus leisten.

Organisieren Sie Ihr Budget

Nachdem Sie den Bedarf an einem Kredit ermittelt und in die Planung aufgenommen haben, ist es an der Zeit, diesen in den Cashflow einzutragen, d.h. Sie müssen Ihr monatliches Einkommen verfolgen, um zu wissen, wie dieser Kredit bei dem Finanzinstitut, das ihn beleiht, zurückgezahlt werden soll.

• Bewerten Sie das vergangene Jahr
• Kennen Sie die aktuelle finanzielle Situation Ihres Unternehmens
• Streichen Sie unnötige Ausgaben
• Prognostizieren Sie verschiedene Situationen
• Fügen Sie Tools hinzu, die Ihre Routine unterstützen können (Apps, Grafiken, Tabellen usw.)
• Holen Sie sich Hilfe von einem spezialisierten Fachmann, z. B. einem Buchhalter
• Haben Sie einen Aktionsplan
• Messen Sie die Planung ständig.

Denken Sie auch daran, Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen nicht zu vermischen, da dies die Planung und Budgetierung sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich schwierig und störend machen kann. Versuchen Sie, ein Gleichgewicht zwischen Ihren Ausgaben zu wahren, damit Sie in Zukunft keine Probleme bekommen. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihrer Verpflichtung nachkommen, die Kreditraten zusätzlich zu den wiederkehrenden Ausgaben, die Sie bereits für Ihr Geschäft haben, zu zahlen.

Recherchieren Sie

Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie unbedingt recherchieren und nach anderen Möglichkeiten als den traditionellen suchen, z.B. nach kleinen Unternehmen oder Fintechs, die Kredite anbieten.

Die Vorteile der Kreditaufnahme bei Fintechs (kleine Unternehmen, die Technologie zugunsten des Finanzmarktes einsetzen) sind zahlreich, wie z.B. niedrigere Zinsen und weniger Bürokratie.

Fintechs haben das Ziel, den deutschen Kreditmarkt zu revolutionieren und den Zugang zu Krediten zu demokratisieren. Der Kreditantrag wird zu 100 % online gestellt, ist schnell und sicher. Aber denken Sie daran, dass jede Plattform ihr eigenes Modell und ihre eigenen Besonderheiten hat. Bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, sollten Sie also prüfen, ob das Unternehmen zu Ihrem Geschäft und vor allem zu Ihrem Ziel passt.

Vorsicht vor Betrug

Seien Sie auf der Hut vor Betrügern. Kein Fintech oder Finanzinstitut – wie z.B. eine Bank – verlangt eine Zahlung oder Anzahlung im Voraus, um einen Kredit zu analysieren oder zu gewähren. Nehmen Sie niemals einen Kredit am Telefon auf und vereinbaren Sie keine Ratenzahlungen oder Einzahlungen auf unzuverlässige Konten.

Lesen Sie mehr darüber, wie Sie sich vor Betrug schützen können.

Lesen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig durch

In der Regel erlauben Online-Kreditplattformen dem Nutzer, den Kredit unverbindlich zu simulieren. Wenn der Nutzer an der Beantragung des Kredits interessiert ist, erfolgt eine Registrierung und eine Kreditanalyse. Nach diesem Vorgang hat die Person Zugang zu den Bedingungen des Kreditvertrags.